您当前的位置: 首页 > 金融

白领夫妇提前围绕宝宝来理财的方法

2018-11-06 09:34:42

白领夫妇提前围绕宝宝来理财的方法

白领夫妇提前围绕宝宝来理财的方法

16:5 太平洋亲子论坛 【大 中 小】【打印】【我要纠错】

【客户档案】 小刘夫妇原本税后月收入在1.5万元左右,以往每月可以省下8000元,两人年终奖不低于3万元。在家庭新添一名 牛宝宝 后,现在除了日常支出外,小刘还多了 牛宝宝 的专项支出:雇用月嫂每月3000元;宝宝其他费用1500元。开销的不断增加让小刘感觉压力很大。 目前小刘夫妇与宝宝的爷爷、奶奶同住,小刘想在4年后,购买一套小户型住房。小刘目前家庭存款约20万元。该如何理财? 【号脉问诊】 小刘夫妇新添宝宝之后,家庭的收入支出发生了较大的变化。家庭年收入结余仅有7.2万元,家庭的结余比例由40%下降为34%。小刘家庭资产只有20万元的银行存款,资产的形式较为单一,收益能力较差。 【对症下药】 购房规划:小刘想在4年后购买一套小户型的住房,建议其购买两居室,面积不宜过大,以免造成家庭负担过重。假定小刘购买的房屋总价为50万元,小刘至少准备16万元作为购房的要求,建议从现有储蓄中拿出5万元作为购房启动资金,那么每月还需要投入1800元即可完成积累目标。可以考虑进行定投,选择投资指数型基金和偏债型基金。 子女教育规划:考虑到高等教育金的负担,建议从现在开始积累孩子的高等教育金。建议小刘夫妇采用基金定投的方式进行教育金的积累,可以选择投资平衡型基金和混合型基金,在分散风险的同时,可以获得稳定的收益。 现金规划:建议小刘家庭储备6万元,从现有的存款中提取,此项金额应该选择一些流动性较强的投资工具,诸如活期储蓄、定期储蓄和货币市场基金,其比例可以为30%、30%和40%。 投资规划:从目前小刘家庭的资产来看,没有进行投资。因此,需要对目前现有的储蓄进行调整。购房规划中,每月拿出1800元和50000元的启动资金都属于投资资产,其投资的产品主要是基金,在这个基础上需要进行适当的资产配置,分散风险。建议将剩余的9万元存款拿来进行投资,其中的5万元用来购买股票,可以购买一些蓝筹股、大盘股作为长期投资,一次性投入;其中的2.5万元用来购买基金,单独购买指数型基金;其中的1.5万元用来购买债券,一般选择3年期为宜,这样可以起到降低风险、提高收益的作用。:希

相关热词: 方法 理财 宝宝 白领夫妇

CO2飞行激光打标机
二手叉车
制袋机
推荐阅读
图文聚焦